Dobre pripravená žiadosť o úver je často rozdielom medzi rýchlym schválením a sklamaním z odmietnutia. Pred podaním žiadosti existujú jednoduché kroky — niekedy realizovateľné v priebehu niekoľkých týždňov — ktoré môžu výrazne posilniť váš profil v očiach úverových inštitúcií. Tu je 6 najúčinnejších krokov.
Krok 1: skontrolujte a usporiadajte svoju bankovú situáciu
Úverové inštitúcie systematicky analyzujú vaše 3 posledné výpisy z bankového účtu. Hľadajú negatívne signály: prečerpania, zamietnuté platby, nepravidelné príjmy. Ak vaše účty poukazujú na nestabilné finančné riadenie, odložte podanie žiadosti o 2–3 mesiace a počas tohto obdobia venujte zvýšenú pozornosť správe svojich účtov.
- Vyhnite sa akémukoľvek prečerpaniu, aj v rámci povoleného limitu, počas 3 mesiacov pred podaním žiadosti
- Uistite sa, že žiadna platba nebude zamietnutá z dôvodu nedostatku prostriedkov
- Snažte sa udržiavať kladný zostatok na konci mesiaca
Ak máte kontokorentný limit, ktorý pravidelne využívate, požiadajte banku o jeho zrušenie — alebo ho prestaňte využívať — pred podaním žiadosti o úver. Nevyužitý kontokorentný limit je neutrálny; pravidelne využívaný je vnímaný ako signál finančného napätia.
Krok 2: vypočítajte a optimalizujte svoju mieru zadlženia
Miera zadlženia je pomer vašich mesačných splátok (všetkých úverov spolu) k vašim mesačným čistým príjmom. Nariadenie NBS (Národná banka Slovenska) stanovuje limit na 35 % čistého príjmu. Nad touto hranicou väčšina inštitúcií automaticky odmietne žiadosť.
Vzorec: (Súčet splátok úverov ÷ Mesačný čistý príjem) × 100
Na zníženie tejto miery pred podaním žiadosti:
- Predčasne splaťte spotrebiteľské úvery s nízkym zostatkom
- Zrušte revolvingové úvery, aj keď ich nevyužívate — zarátavajú sa do výpočtu
- Ak je to možné, zvýšte deklarované príjmy (nadčasy, vedľajšia činnosť)
Krok 3: zhromaždite vlastné zdroje
Aj v prípade hotovostnej pôžičky alebo spotrebiteľského úveru prítomnosť úspor svedčí o zodpovednom finančnom riadení. V prípade hypotekárneho úveru je akontácia vo výške aspoň 10 % hodnoty nehnuteľnosti dnes takmer nevyhnutná. Pri ostatných typoch úverov príspevok vo výške 5–20 % požadovanej sumy znižuje riziko vnímané inštitúciou a môže odomknúť výhodnejšie podmienky.
Krok 4: pripravte kompletné a aktuálne dokumenty
Neúplná žiadosť je často odmietnutá — alebo prinajmenšom výrazne oneskorená. Vopred pripravte nasledovné dokumenty:
- 3 posledné výplatné pásky (alebo 2 posledné účtovné závierky, ak podnikáte)
- 3 posledné výpisy z bankového účtu zo všetkých vašich účtov
- Posledné daňové potvrdenie
- Platný doklad totožnosti (občiansky preukaz alebo pas)
- Potvrdenie adresy trvalého pobytu, nie staršie ako 3 mesiace
- Ak ste vlastníkom: list vlastníctva alebo posledné potvrdenie o dani z nehnuteľnosti
Krok 5: stabilizujte svoju pracovnú situáciu
Typ pracovnej zmluvy je rozhodujúcim faktorom. Pracovná zmluva na neurčito trvajúca viac ako 6 mesiacov je ideálny profil. Ak pracujete na dobu určitú, ste v skúšobnej dobe alebo práve začínate podnikať, ak je to možné, počkajte, kým táto fáza nepominie, a potom podajte žiadosť. Spoludlžník s pracovnou zmluvou na neurčito môže vyvážiť menej stabilnú pracovnú situáciu z vašej strany.
Krok 6: využite sprostredkovateľa pred podaním žiadosti
Ešte pred tým, ako sa obrátite na úverovú inštitúciu, sprostredkovateľ ako POSTE FINEXA GROUP môže bezplatne analyzovať vašu žiadosť a presne určiť váš súčasný rizikový profil, prvky na zlepšenie a partnerov, ktorí sú najochotnejší akceptovať vašu žiadosť. Tým sa predíde odmietnutiam, ktoré môžu oslabiť vašu žiadosť (zamietnuté žiadosti sú niekedy viditeľné v spoločných databázach).
Pripravení podať žiadosť?
Naši poradcovia bezplatne analyzujú vašu situáciu a nasmerujú vás k najlepším dostupným ponukám.
Podajte žiadosť bezplatne →