Kredyt samochodowy: 5 kluczowych zasad finansowania pojazdu

Zakup pojazdu jest często drugim co do wielkości wydatkiem po mieszkaniu. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na pojazd nowy czy używany, elektryczny czy spalinowy, dostępnych jest wiele rozwiązań finansowych. Oto 5 najważniejszych kwestii, które warto znać przed podpisaniem umowy.

Zasada 1: kredyt celowy a pożyczka gotówkowa bez określonego celu

Istnieją dwie główne kategorie finansowania pojazdów:

• Kredyt samochodowy celowy: kredyt jest powiązany z zakupem konkretnego pojazdu (zidentyfikowanego po numerze rejestracyjnym lub numerze VIN). Jeśli transakcja nie dojdzie do skutku, kredyt zostaje automatycznie anulowany. Korzystasz wówczas ze zwiększonej ochrony prawnej.
• Pożyczka gotówkowa bez określonego celu: pożyczasz dowolną kwotę i kupujesz pojazd według własnego wyboru. Bardziej elastyczna, umożliwia m.in. zakup od osoby prywatnej.

Przy zakupach u dealera kredyt celowy jest zazwyczaj bardziej odpowiedni. Przy zakupie od osoby prywatnej pożyczka gotówkowa jest często jedyną opcją.

Zasada 2: leasing z opcją wykupu, długoterminowy najem, kredyt klasyczny — jaka jest różnica?

Rynek motoryzacyjny oferuje trzy główne formy finansowania:

• Leasing z opcją wykupu (LOA): wynajmujesz pojazd z możliwością jego wykupu po zakończeniu umowy. Raty są niższe, ale stajesz się właścicielem dopiero po skorzystaniu z opcji wykupu. Odpowiednie, jeśli chcesz regularnie zmieniać pojazd.
• Długoterminowy najem (LLD): czysty wynajem, bez opcji wykupu. Po zakończeniu umowy zwracasz pojazd. Odpowiedni dla firm lub osób, które nigdy nie chcą posiadać pojazdu na własność.
• Kredyt klasyczny: stajesz się właścicielem od razu, spłacasz kredyt w określonym czasie i masz pełną swobodę użytkowania oraz odsprzedaży pojazdu. To najprostsza i najbardziej przejrzysta formuła.

Zasada 3: optymalny okres kredytowania samochodu

Dla nowego pojazdu typowe okresy kredytowania wynoszą od 36 do 72 miesięcy (3-6 lat). Dla pojazdu używanego nie zaleca się finansowania na okres dłuższy niż przewidywany pozostały okres eksploatacji pojazdu. Ogólna zasada:

• Pojazd nowy: 48-72 miesiące
• Pojazd niedawno wyprodukowany (poniżej 3 lat): 36-60 miesięcy
• Pojazd starszy (powyżej 5 lat): maksymalnie 24-36 miesięcy

Zasada 4: ubezpieczenie pojazdu to nie ubezpieczenie kredytu

Przy zakupie finansowanym kredytem występują dwa odrębne ubezpieczenia:

• Ubezpieczenie kredytu: pokrywa spłatę kredytu w razie śmierci lub niezdolności do pracy. Jest często oferowane przez instytucję udzielającą kredytu, ale możesz wybrać własnego ubezpieczyciela.
• Ubezpieczenie samochodu (OC/AC): obowiązkowe, by poruszać się pojazdem, pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim. W przypadku pojazdu finansowanego kredytem zalecane jest pełne ubezpieczenie autocasco (czasem wymagane przez instytucję kredytującą).

Zasada 5: dlaczego warto skorzystać z pośrednika przy finansowaniu pojazdu?

Oprocentowanie proponowane bezpośrednio przez dealera lub bank nigdy nie jest najlepszą ofertą dostępną na rynku. Korzystając z POSTE FINEXA GROUP, masz jednocześnie dostęp do ofert ponad 40 partnerskich instytucji, co pozwala:

• Porównać rzeczywiste RRSO bez mnożenia liczby wniosków
• Uzyskać wynegocjowane warunki, do których osoby prywatne nie mają bezpośredniego dostępu
• Mieć jednego doradcę zajmującego się całą procedurą
• Skorzystać z całkowicie bezpłatnej usługi (wynagrodzenie pochodzi od partnerów)